20 برومت للتحليل المالي، قرارات أذكى

تحذير YMYL: البرومتات التالية للتحليل والتعلّم. القرارات الاستثمارية الفعلية تحتاج مستشاراً مرخّصاً من هيئة السوق المالية (CMA).

للتحليل الأساسي (5 برومتات)

1) تحليل شركة

حلّل الشركة [الاسم] من منظور استثماري.
البنية:
- نبذة (منتج، سوق، حجم)
- الأرقام الأخيرة (إيرادات، أرباح، هوامش)
- المنافسون الرئيسيون
- نقاط قوّة
- مخاطر
- الرأي: ملخّص + تحفّظ (احتمال الخطأ في البيانات).
اذكر مصادرك (ولو تحتاج تحقّق بشرياً).

2) قراءة قوائم مالية

هذه قائمة الدخل / الميزانية / التدفقات النقدية لشركة [X]: [ألصق].
اشرح لي كـ [مبتدئ / محترف]:
- ما تقوله الأرقام؟
- ما المؤشّرات الجيّدة؟
- ما المؤشّرات المقلقة؟
- 3 أسئلة يجب أن أطرحها.

3) نسب مالية

احسب النسب المالية الرئيسية لشركة [X] من بياناتها: [ألصق].
- P/E, P/B, ROE, ROA, Debt-to-Equity, Current Ratio, Quick Ratio.
- قارنها بمعدّل الصناعة.
- اذكر ما تعنيه كل نسبة.

4) تحليل SWOT مالي

تحليل SWOT من منظور مالي لشركة [X]:
- Strengths (المالية)
- Weaknesses (المالية)
- Opportunities (السوق)
- Threats (المنافسة/الاقتصاد).
5 نقاط لكل قسم.

5) مقارنة شركتَين

قارن بين شركتَين [A] و[B] كمرشّحتَين للاستثمار.
البنية: جدول 10 معايير (نمو، هوامش، ديون، دفعات أرباح، إلخ)، ملخّص لكل شركة، ملاحظات، ملخّص القرار.

للمحفظة (5 برومتات)

6) تقييم محفظتي

هذه محفظتي: [ألصق قائمة الأسهم/الصناديق ونسبها].
- Asset allocation صحيح؟
- تنوّع كافٍ؟
- تركّز عالٍ في قطاع أو سهم؟
- ما تعديلات مقترَحة؟
تذكير: نصائح تعليمية، القرار مع مستشار.

7) توزيع أصول

اقترح توزيع أصول (Asset Allocation) لشخص:
- عمر [X]
- دخل [Y]
- أهداف [متقاعد في 20 سنة / شراء منزل في 5 / إلخ]
- تحمّل مخاطر [منخفض / متوسّط / عالٍ]
- إلتزامات: [عائلة / لا].
- قيود: [حلال فقط / نعم / لا].

8) Rebalance محفظة

محفظتي الأصلية: [نسب].
محفظتي الآن (بعد تحرّكات السوق): [نسب].
احسب:
- كم أشتري/أبيع لإعادة التوازن.
- التكلفة التقديرية.
- الضريبة المحتملة.

9) استراتيجية DCA

أريد استثمار [X] ريال شهرياً في [صندوق/سهم].
- كم سنة سيصل رأس مالي إلى [Y]؟ (بافتراض عائد [Z%]).
- ما مخاطر هذه الاستراتيجية؟
- كيف أتعامل مع فترات هبوط السوق؟

10) خطّة تقاعد مبسّطة

أريد التقاعد في عمر [X] بدخل شهري [Y] ريال.
عمري الآن [Z]، مدّخراتي [A].
- كم أحتاج ادّخاره شهرياً؟
- افتراضات (عائد، تضخّم).
- 3 سيناريوهات: متفائل، متحفّظ، محافظ.
تذكير: أرقام تقديرية للتخطيط الأوّلي.

للميزانية الشخصية (5 برومتات)

11) تحليل مصاريفي

مصاريفي الشهرية: [ألصق تفصيلاً].
- ما نسبة كل فئة؟
- ما الفئات المرتفعة مقارنة بالمعتاد؟
- ٥ اقتراحات للتقليل.

12) ميزانية 50-30-20

دخلي الشهري [X].
اقسم لي ميزانية 50-30-20:
- 50% احتياجات (تفصيل: إيجار، طعام، مواصلات)
- 30% رغبات
- 20% ادّخار/استثمار.

13) خطّة سداد ديون

لديّ ديون: [ألصق قائمة: مبلغ، فائدة، حدّ أدنى].
دخلي [X]، أستطيع تخصيص [Y] شهرياً للسداد.
- ما استراتيجية السداد الأمثل (Avalanche / Snowball)؟
- خطّة شهرية.
- المدّة المتوقّعة.

14) صندوق طوارئ

عمري [X]، دخلي [Y]، مصاريفي [Z].
- كم يجب أن يكون صندوق طوارئي (3 / 6 / 12 شهراً)؟
- كم شهراً أحتاج لبنائه بادّخار [W] شهرياً؟
- أين أضعه (حساب توفير / صندوق سيولة)؟

15) شراء منزل vs إيجار

أفكّر في شراء منزل بـ[X] ريال، دفعة أولى [Y]، تمويل [Z] سنوات بربح [R%].
الإيجار المقابل: [W] ريال.
حلّل: أيّهما أفضل مالياً على 5، 10، 20 سنة؟
عوامل تجاهلها: [تفضيل شخصي، استقرار عائلي].

للاستثمار والقرارات (5 برومتات)

16) تحليل عرض استثماري

هذا عرض استثماري: [ألصق].
- ما نموذج العمل؟
- ما الأرقام المفترضة؟
- ما الافتراضات المشكوكة؟
- 5 أسئلة أطرحها قبل الاستثمار.
- Red flags.
تذكير: هذا تحليل استرشادي.

17) تقييم Startup

أفكّر في الاستثمار في Startup: [ألصق ملخّص].
- Team quality
- Market size
- Product-market fit
- Competitive moat
- Traction
- Terms of investment.
اكتب ملاحظات ونقاط ضعف.

18) قرار مالي شخصي

لديّ [X] ريال إضافي هذا الشهر. الخيارات:
1. تسديد قرض (فائدة X%، مدّة Y)
2. استثمار في [صندوق] (عائد متوقّع Z%)
3. صندوق طوارئ
4. ترفيه شخصي
ما الأولوية من منظور مالي؟ لماذا؟

19) توقّع تضخّم

احسب: كم سيكون [X] ريال بعد 10 سنوات بتضخّم متوسّط [Y%]؟
- القوّة الشرائية الحالية vs المستقبلية
- ماذا يعني هذا للتقاعد؟
- كيف يحمي الاستثمار من التضخّم؟

20) تخطيط الزكاة

لديّ:
- أموال نقدية: [X]
- استثمارات: [Y]
- ذهب: [Z]
احسب الزكاة على كل صنف حسب الفقه الإسلامي.
اذكر: النصاب، متى يحلّ الحول، ما لا تجب فيه الزكاة.

نصائح ذهبية

1. راجع كل رقم، النموذج قد يخترع أو يستخدم بيانات قديمة
2. لا تعتمد على AI في القرار النهائي، استشر CMA-مرخّص
3. افهم ثمّ نفّذ، لا تنفّذ ما لا تفهم
4. البيانات الشخصية، لا ترفعها على حسابات مجانية غير آمنة
5. الأنظمة السعودية، تحقّق من ZATCA، SAMA، CMA للأرقام الرسمية

المصادر الرسمية

• هيئة السوق المالية، CMA
• البنك المركزي السعودي، SAMA
• هيئة الزكاة والضريبة والجمارك، ZATCA
• تداول، Saudi Exchange

اقرأ أيضاً: الذكاء الاصطناعي في المصارف والاستثمار · برومتات جاهزة للكتابة · هندسة البرومت، الدليل الشامل